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张平:地方商业银行若是倒闭 大额存单还安全吗?

2019-11-03 15:16:49

最近,银行存单利率提高,吸引了许多投资者购买。这对我们普通人来说确实是一个增加财产收入的好机会。

然而,也有一些投资者购买了光盘,他们不可避免地会有点担心。如果当地商业银行倒闭,我将如何处置它们的信用违约互换?它不会变成一张废纸,是吗?

到目前为止,只有两家地方商业银行倒闭了,这是众所周知的。

首先,20世纪90年代末,海南银行倒闭。这主要是由于海南房地产泡沫的破裂,导致开发商的资本链破裂。结果,许多烂尾楼出现,使银行的信贷无法收回。因此,储户担心他们的存款会被浪费掉,转到海南发展银行。金融机构最害怕依赖海南发展银行。海南发展银行只能宣布破产。

二是河北省苏宁上村农村信用社。早在2001年,河北苏宁上村农村信用社因资不抵债而倒闭,但直到2010年银监会才批准其破产。

从关闭到最终破产已经过去了十多年。山农社会的破产大部分是历史遗留下来的,是由于管理不善造成的,但并没有影响存款人的资金安全。相比之下,全国有4000多家银行机构,因此很少有破产可以被忽略。

那么,如果当地商业银行倒闭了,储户的存款单能安全兑现吗?

在这里我们需要向你解释:

首先,大部分地方商业银行是由原城市信用社和农村信用社重组而来的商业银行,主要在一定的地理范围内经营。因此,将地方商业银行与中国建设银行、工商银行等大型国有银行进行比较。然而,根据存款和储蓄保险条例,地方商业银行和国家银行之间没有区别,它们在保护投资者存款方面受到平等对待。

此外,无论是大额存单还是普通存款品种,国家资金范围仅限于各行各户,本息合计在50万元以内!超额部分不在国家保险范围内。

换句话说,存款人,无论是在当地商业银行还是在国家银行存款,只要他们的资金少于50万元,都可以受到法律保护。即使超额部分也不在国家保险范围内,但只要相应的金融机构在清算后有资产,它们就会按照相应的比例和顺序偿还。

最后,存单和普通活期、定期和结构性存款属于储蓄存款类别。因此,持有大额存单的投资者受到法律保护,就像购买其他储蓄存款产品的储户一样。他们不用太担心,因为他们是大额存单。

相反,如果你购买银行金融产品,或者银行出售的资金和保险,你就不在存款保险的覆盖范围之内。

最近,存款证的利率飙升,大幅上升。所有三年期存款证均高于4%,五年期存款证均高于5.125%。如果投资者对将资金存在当地商业银行感到不安,他们可以将其存入大型国有银行。然而,国有银行的信用违约互换利率相对较低,安全性高于地方商业银行。

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